Маленькие, но сильно бьющие по карману катаклизмы, к сожалению, довольно часто происходят в нашей жизни. В старых, да и новых, домах периодически прорывает трубы, протекают крыши, бывают проблемы с проводкой, а где-то и обрушиваются стены, осыпаются потолки... Добиться компенсации от ДЕЗа практически невозможно. Если заставить их исправить поломку иногда всё-таки и удаётся, то оплата ущерба государственной организацией – это явление, граничащее с областью фантастики. А, между тем, Ваша квартира находится в непрезентабельном виде, соседи снизу требуют оплаты ремонта: их мало волнует, что потоп – не Ваша вина. Что делать? Где достать эту прорву денег и, что ещё важнее, времени?! Сейчас Вам уже никто не сможет помочь. «Вот если бы я был застрахован от этих неприятностей!» - думаете Вы.

Итак, для чего необходимо страхование имущества стало уже понятно. Теперь надо понять, что, как и за сколько можно страховать?

Застраховать можно следующие объекты:
• Квартиру
• Всевозможные постройки (дача, коттедж, баня, сарай и т.п.)
• Внутреннюю отделку помещения
• Движимое имущество (бытовая техника, предметы личного обихода, книги, коллекции и т.п.)
• Гражданскую ответственность перед третьими лицами

Страхование квартир или построек. Чаще всего страховые компании предлагают Вам застраховать свою квартиру (коттедж) комплексно, зачастую это оказывается выгоднее для клиента, чем покупать множество дискретных полисов. Однако, у Вас всегда есть возможность выкинуть/добавить тот или иной пункт в договор страхования.
С чем вы столкнетесь при страховании квартиры? В первую очередь, это страхование несущих конструкций (стены, перекрытия) и страхование внутренней отделки. Разумеется, чаще всего в результате страховых случаев страдает внутренняя отделка, однако, в случае проблем с несущими конструкциями затраты на исправление оных обойдётся Вам значительно дороже, особенно если Вы живёте в старом доме.
Некоторые страховые компании практикуют следующую схему страхования. Они лимитируют выплаты по отдельным элементам застрахованных объектов, тем самым распределяя страховую сумму, то есть при разрушении потолка Вам выплатят только 20% от страховой суммы, а если стена даст трещину – не более 30% от страховой суммы. (Прим. Процентные соотношения приведены только для примера, они не являются точными значениями). При заключении договора о покупке страхового полиса необходимо обратить на этот факт внимание, так как не для всех он приемлем.
Страховыми случаями здесь являются, как правило, аварии, стихийные бедствия, пожары, противозаконные действия третьих лиц, терроризм. Само собой, если при заключении договора о покупке полиса Вы изъявите желание расширить стандартный список страховых случаев, страховая компания модифицирует договор так, чтобы он учитывал все Ваши пожелания, даже самые экзотические.
При страховании коттеджа или дачного дома Вы можете также комплексно застраховать и теплицы, сараи, бани. Отдельно их обычно не страхуют, только с домом.

Страхование внутренней отделки. Под эту категорию попадают окна, двери, встроенная мебель, покрытия пола, стен и потолка. Страховые случаи остаются теми же, что и при страховании квартиры.

Движимое имущество. В случае взлома движимое имущество (телевизоры, аудио системы, коллекционные изделия, антиквариат, картины, одежда и т.п.) наиболее подвержено ущербу. Их проще всего сломать или разрушить, более того их могут элементарно украсть.

Гражданская ответственность перед третьими лицами. Сразу можно провести аналогию с ОСАГО, только здесь речь пойдет не об автомобилях, а о квартирах. Если в результате какой-либо Вашей ошибки (забыли выключить кран, проделали в стене «окно» к соседям) пострадало имущество третьих лиц, то страховая компания возьмёт на себя расходы по восстановлению поврежденных объектов и конструкций, а также возместит ущерб здоровью или жизни пострадавших (в пределах страховой суммы). Наиболее это актуально для тех, у кого есть маленькие дети или пожилые родственники, неспособные за всем уследить.
Стоимость полиса будет зависеть от следующих факторов:
• Рыночная стоимость дома/квартиры/коттеджа (при комплексном страховании)
• Состояние несущих конструкций здания (Прим. Возраст дома НЕ влияет на стоимость полиса.)
• Если проводились перепланировки помещения, то цена полиса возрастет (в том случае, если планировка была проведена БЕЗ разрешения соответствующих инстанций)
• Срок действия полиса
• Наличие решеток на окнах (для жителей первых этажей)
• Отсутствие надежной входной двери (Прим. В этом случае компания может просто отказаться страховать квартиру или другое имущество.)
• Независимо от рода программы, при страховании имущества будет иметь места франшиза (невозмещаемая при страховом случае сумма). Чем больше франшиза, то есть чем больше сумма, которую вы оплачиваете сами при страховом случае, тем дешевле полис. • Предстоящий ремонт увеличит стоимость полиса (при страховании гражданской ответственности)
• Рыночная стоимость элементов отделки (при страховании внешней отделки)
• Рыночная стоимость движимого имущества (при страховании движимого имущества)

Некоторые страховые компании продают полисы без осмотра помещения. Это палка о двух концах. С одной стороны – Вы сэкономите кучу времени, но с другой - в таком полисе будет множество ограничений, да и страховая сумма наврятли будет достаточно велика.